GUIDA
ALL’UTILIZZO DI FSLEASING 4.2.0
[Introduzione] [Principale] [Calcolo
finanziameto] [Esempio di calcolo] [Variazione del tasso] [Calcolo
tasso effettivo] [Nota sul tasso] [Nota sul tasso zero] [Piano
finanziario] [Nota sul Piano finanziario] [Stato] [Esempio nuova tipologia]
[Quante esecuzioni?] [Come
attivare il software?] [Nota sul pagamento]
Con
FSLeasing è possibile gestire qualsiasi finanziamento a rata costante (es. un leasing, un mutuo o un prestito scalare
a rata costante).
Con
FSLeasing è possibile calcolare il tasso d’interesse su finanziamenti già in
essere. In questo modo potrete controllare la corrispondenza dei tassi come da
vostro contratto. Inoltre, impostando pochi valori, potrete determinare il tasso effettivo dell’operazione.
Con
FSLeasing è possibile salvare i vostri contratti catalogandoli per tipologie.
Con
FSLeasing potrete esportare ogni vostro calcolo su file in formato Microsoft©
Excel, Word oppure su file di testo.
Requisiti
minimi di sistema:
Pentium II 300 Mhz
Memoria 64 Mb
10 Mb di spazio su disco
fisso
Win ME, 2000, XP, Vista,
Windows7 o superiori
Software
realizzato da:
NewEvo.com Srl
Programmatore: William Casali
william@newevo.com
Guida aggiornata alla versione 4.2.0 di FSLeasing il
10/05/2012
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servizi
All’apertura di FSLeasing
la finestra si presenterà in questo modo:
Al top della finestra è
situata la barra del menù. Ma le principali funzioni per lavorare con il
programma le dovrete attivare con i pulsanti che troverete all’interno della finestra
Lungo la finestra a
sinistra si sviluppa un grafo ad albero per visualizzare velocemente i
finanziamenti salvati. La suddivisione è personalizzabile pertanto lo potrete
gestire a vostro piacimento.
Potreste catalogare le i finanziamenti per forma tecnica (leasing, mutui,
scalari, ecc.) oppure per cliente (Mario Rossi, Luigi Bianchi, Andrea Verdi,
ecc.). Vai alla gestione delle tipologie
La parte centrale della
finestra viene dedicata all’inserimento dei dati per il calcolo del
finanziamento…
Vediamo uno ad uno tutti
gli elementi del calcolo:
[obbligatorio] Il Tipo di
finanziamento servirà per attribuire la categorie. Questo è utile al
ritrovamento del progetto nel grafo ad albero nella parte sinistra della
finestra.
[obbligatorio] La Descrizione
è necessaria per identificare il finanziamento. Questa descrizione verrà
poi visualizzata nel grafo ad albero nella parte sinistra della finestra.
[obbligatorio] Il Valore
del bene, nel caso Leasing è il valore del bene che si intende acquistare.
Se si tratta di un mutuo od altro prestito a rata costante, inserire il valore
finanziato (in questo caso il canone anticipato sarà zero)
[facoltativo] Il Canone
anticipato, nel caso del Leasing è l’importo anticipato al momento della
sottoscrizione del contratto, spesso è una percentuale sul Valore del bene. E’
possibile inserire l’importo oppure, nel campo successivo, (“%”) la
percentuale. Se non pagate nessun anticipo alla stipula del contratto, lasciate
il campo a zero.
L’Importo finanziato è la differenza tra Valore del bene e Canone
anticipato. Viene calcolato automaticamente.
[facoltativo] Il Riscatto
è proprio del Leasing. E’ il prezzo con cui si acquisisce la proprietà del bene
sul quale si basa il contratto. Nella casella “%” si può impostare la
percentuale calcolata sul Valore del bene. Se non state lavorando sul leasing
lasciate il campo a zero.
{Nota per
capire la differenza tra tasso fisso e tasso variabile}
[facoltativo] Lo Spread
è il valore dello spread in caso di tasso variabile.
[obbligatorio] Il Tasso
è il tasso applicato in caso di tasso fisso oppure è il valore del tasso di
mercato per tassi variabili.
[obbligatorio] Il Tasso
di riferimento serve a specificare se il finanziamento è a tasso fisso o
variabile. Nell’ultimo caso ci dice anche a che tasso di mercato ci si
riferisce.
[obbligatorio] La Durata
del finanziamento è espressa in numero di rate.
[obbligatorio] La Periodicità
è la frequenza con cui vengono pagate le rate.
[obbligatorio] Il Pagamento
è il momento all’interno del periodo in cui versate la vostra rata. Ad esempio
se l’addebito viene fatto con periodicità mensile ed il pagamento è posticipato
l’addebito verrà effettuato alla fine del mese, nel caso di pagamento
anticipato, l’addebito verrà effettuato all’inizio del mese.
[obbligatorio]
[facoltativo] E’ possibile applicare gli interessi sul riscatto qualora venga considerato come una ulteriore
rata, quindi pagabile ad una nuova scadenza (e non in concomitanza dell’ultima
rata).
E’ possibile calcolare gli interessi di pre-finanziamento qualora
tra la data di erogazione e la scadenza della prima rata passa
un tempo superiore ad 1 periodo (a seconda della periodicità). Gli interessi di
pre-finanziamento vengono sommati al valore finanziato, quindi capitalizzati
nel finanziamento.
[facoltativo] Il finanziamento potrebbe essere soggetto a commissioni di intermediazione espresse
informa percetuale (calcolato sul valore finanziato) oppure direttamente in
euro. La commissione viene sommato al valore finanziato, quindi capitalizzato
nel finanziamento.
[facoltativo] Le Date
vengono proposte in automatico dal programma. In Data contratto dovrà essere valorizzato con la data in cui verrà
stipulato il contratto e coinciderà con l’erogazione del finanziamento, il
pagamento delle spese istruttoria ed il versamento del
canone anticipato.
In Data Prima Rata diamo la possibilità di impostare il momento di
versamento della 1° rata, quindi l’inizio vero e proprio della partenza del
piano finanziario con le scadenze delle rate periodiche.
In Data Riscatto è
possibile personalizzare la data del riscatto, che potrebbe essere posticipato
ad una data qualsiasi nel futuro con la possibilità di applicare i relativi
interessi (vedi
interessi di Pre-Finanziamento)
La tabella Variazioni tassi in % serve nel caso di
tasso variabile. E’ possibile variare il tasso applicato per ogni rata forzando
il ricalcalo dell’intero piano finanziario.
La Rata è il valore della rata calcolata successivamente
all’inserimento dei dati obbligatori e dopo aver premuto CALCOLA.
Con Calcola è possibile decidere se calcolare la rata del finanziamento
oppure una delle due inverse gestite dal programma, quindi Tasso o Valore del
bene oppure un semplice calcolo di interessi con scadenza unica. Se selezionate
una delle suddette formule diventerà grigio il campo dove verrà visualizzato il
risultato della formula e bianchi i campi che dovranno essere valorizzati per
il corretto calcolo della formula.
Per aver maggior coscienza
sul costo dell’operazione è bene controllare altri 2 semplici valori. Vale a
dire le spese di istruttoria e gli oneri di addebito:
Impostando questi valori al
momento del calcolo della rata apparirà il tasso effettivo dell’operazione:
Le Spese sostenute per il contratto (o spese di istruttoria) sono
quelle che vengono chieste una tantum alla firma del
contratto a titolo di rimborso spese per l’allestimento della pratica di
finanziamento, mentre gli Oneri per
l’addebito della rata vengono chiesti in aggiunta alla rata versata.
{Chiedete
sempre che vi vengano fornite dettagliatamente le condizioni commerciali del
finanziamento con tutte le spese ed oneri applicati}
Il Tasso Effettivo NON E’ il TAEG, per verificare il TAEG è consigliabile lavorare in
capitalizzazione composta e comunque potrebbe discostarsi per eventuali costi
che non sono previsti da programma.
ESEMPIO
DI GESTIONE DI UN CONTRATTO DI FINANZIAMENTO
Vogliamo salvare il
contratto di finanziamento in leasing di un’auto aziendale Fiat Stilo del
valore di 30.000 euro, anticipo del 20%, tasso 7% variabile con riferimento
all’Euribor 3mesi, durata 2 anni e pagamento mensile.
Inseriamo i dati in questo
modo:
Premiamo calcola per
controllare l’importo della rata:
Premiamo il pulsante SALVA
per archiviare il contratto. Nella sezione a sinistra, facciamo un doppio click
su Automobilistici. Apparirà il contratto appena salvato. Se facciamo click sopra
“Fiat Punto” verrà caricato il nostro contratto.
Per visualizzare il piano
finanziario caricarlo la prima volta con un click su CALCOLA.
Ci viene comunicato che
dalla scadenza del 11/09/2012 il tasso di riferimento
è aumentato di 1 punto percentuale, quindi il tasso da un 5,50 passa al 6
percento.
Carichiamo il nostro
contratto, nella sezione “Variazioni tassi in %” facciamo doppio click su
14/09/05…
Apparirà questra finestra…
Digitiamo il nuovo tasso,
quindi 8 e premiamo Ok.
Poiché dalla rata del
14/09/05 in poi il tasso rimarrà quello premiamo su SI alla richiesta di
estendere il tasso.
Il risultato sarà il
seguente:
Premere CALCOLA per vedere
la variazione della rata nel Piano finanziario:
Premendo SALVA in Calcoli
le modifiche verranno salvate compreso il nuovo tasso.
E’ lo sviluppo dell’intero
piano finanziario, quindi il numero della rata, il tasso, la data di ogni
scadenza di pagamento, l’importo della rata, la quota capitale, la quota
interessi ed il debito residuo.
Una volta caricato il piano
finanziario (premendo CALCOLA nella sezione Calcoli) sarà possibile stamparlo
direttamente nella stampate predefinita premendo su
STAMPA, oppure esportarlo su un file di testo, un file di Microsoft Excel o un
file di Microsoft Word premendo il relativo pulsante.
Nota bene: è necessario
aver già installato il software relativo all’esportazione.
La sezione Stato permette
di inserire/cancellare/modificare le categorie o i tassi di riferimento.
Inoltre fornisce una piccola statistica sui contratti caricati, ossia il debito
residuo totale di tutti i contratti caricati, il tasso medio ponderato di tutti
i contratti caricati e le scadenze del mese corrente.
PROVA
CREAZIONE NUOVA TIPOLOGIA
Proviamo ad inserire la
tipologia Mutuo nel nostro gestionale. Andiamo in Stato e facchiamo click sopra
Tipologia nella sezione Tabelle. In Modifica / Aggiungi digitiamo “Mutuo”
Facciamo click sopra NUOVO.
Vedremo la nuova voce sia nella sezione Tabelle sia nella sezione più a
sinistra con il menù dei nostri contratti
QUANTE
ESECUZIONI MI SONO RIMASTE?
Per controllare le
esecuzioni del programma senza chiudere e riaprirlo ciccare su About del menù
(al top della finestra principale).
Apparirà lo stesso form che appare in apertura del programma
COME FACCIO
AD ATTIVARE LA LICENZA?
Prima di tutto, ovviamente,
è necessario acquistare la licenza. E’ possibile pagare tramite carta di
credito visitando il sito http://www.newevo.com/fslea32.html
e cliccando sul pulsante PAGA ADESSO. Oppure tramite bonifico bancario a queste
coordinate:
Banca: Euro Commercial Bank - Filiale: Dogana
IBAN: SM 46 Q 03178 09801 000010044048
Beneficiario:
NewEvo.com Srl – Causale: Licenza FSLeasing
Effettuato il pagamento,
inviare una email a william@newevo.com
specificando il codice di 18 cifre che appare nella finestra, in questo modo:
Riceverete in tempi
brevissimi una email di risposta con il codice di
attivazione. Premete ATTIVA SOFTWARE ed inserite il codice nella finestra che
appare:
Se tutto va a buon fine
verrà visualizzata il seguente messaggio
{Nota
– Come Leggere il Piano finanziario:
Ogni rata
che viene pagata nel corso del finanziamento è formata da una quota in conto
capitale ed una in conto interesse. Infatti se
proviamo a sommare la quota capitale e la quota interesse della 1° Rata avremo
esattamente l’importo della nostra rata (es. 922,86 + 140,00 = 1.062,86).
Il Debito residuo è l’importo, al netto degli interessi di ciò che rimane del
vostro debito. Qualora voleste estinguere il vostro debito anticipatamente,
quello che dovrete pagare è, appunto, il debito residuo (es. dopo aver pagato
la 4° Rata, se decidete di estinguere il debito dovrete pagare la somma di
20.276,14 Euro).
Per determinare il debito residuo dopo il pagamento della 6° Rata, si prende il
debito residuo della precedente (della 5°) e si sottrae la quota capitale della
rata (es. 19.331,56 – 950,09 = 18.381,47).
Se sommate tutte le quote capitale otterrete il valore iniziale del bene (o
valore finanziato), se sommate tutte le quote interessi otterrete il costo
totale dell’operazione in conto interessi.
}
{ Nota – Tasso Fisso e Tasso
Variabile:
Quando parliamo di tasso
fisso intendiamo un finanziamento con una rata che non varierà mai durante la
vita del finanziamento. Se siete intenzionati a stipulare un contratto a tasso
fisso controllate bene che il contratto non citi particolari casi nei quali il
tasso possa trasformarsi in variabile. Ad esempio potrebbe accadere che
l’istituto che vi finanzia preveda una clausola contrattuale per la quale ad
aumenti consistenti del tasso di mercato avvenga la trasformazione.
Spesso i finanziamenti
concessi da banche od altri istituti sono a tasso variabile, significa che la
rata può variare durante la vita del finanziamento. Quindi le banche si
riferiscono a dei tassi di mercato, e nel momento in cui questi tassi cambiano,
la rata che state pagando può aumentare o diminuire. Per far ciò, le banche,
spezzano il tasso in 2, una parte rimane fissa e viene chiamata comunemente
Spread, una parte è variabile riferendosi comunemente a tassi di mercato
consultabili su riviste finanziarie (es. un tasso di riferimento può essere
l’Euribor ed è consultabile giornalmente su “ilsole24ore”).
Facciamo un esempio:
1) Se si stipula un contratto per un finanziamento ad un tasso fisso del 4%,
per tutta la durata del prestito il tasso non cambierà;
2) Se si stipula un contratto per un finanziamento ad un tasso dell’Euribor +
2, significa che a scadenze periodiche si controllerà sul mercato il valore
dell’Euribor, verranno aggiunti i 2 punti di Spread ed avremo il nuovo tasso
del finanziamento.
All’01/01/03 viene stipulato un finanziamento per 1
anno al tasso dell’Euribor 3 mesi + 2 punti di Spread. La rivedibilità del
tasso verrà effettuata ogni 3 mesi. L’Euribor 3 mesi al
01/01/03 è pari al 3,5% mentre l’Euribor 3 mesi al 01/04/03 è pari al 3,72%.
Quindi avremo:
Data 01/01/03, Rata € 500,00, Tasso 5,5% (3,5 + 2)
Data 01/02/03, Rata € 500,00, Tasso 5,5% (3,5 + 2)
Data 01/03/03, Rata € 500,00, Tasso 5,5% (3,5 + 2)
Data 01/04/03, Rata € 520,00, Tasso 5,72% (3,72 + 2)
Data 01/05/03, Rata € 520,00, Tasso 5,72% (3,72 + 2)
…
Può accadere che in momenti
di probabile crescita dei tassi di mercato, la banca vi proponga di effettuare
delle operazioni dette “di copertura” denominate SWAP. Non entro nel merito
tecnico dell’operazione, vi voglio solo dire che dovrebbero servire a diminuire
il costo totale del finanziamento nel caso si verificasse un aumento dei tassi
(e diciamo che vengono proposte in momenti in cui l’aumento del tasso è
palese). Quando vi propongono queste operazioni valutatele bene perché vuole
dire acquistare un nuovo prodotto sul mercato, di cui solitamente non si
capisce bene la natura, e con una certezza: la banca applica delle commissioni.
Questo non vuole dire che degli strumenti di copertura non siano utili a
risparmiare, ma sicuramente acquistare dei prodotti senza sapere di cosa si
tratti è sicuramente cosa da evitare.
}
{Nota - Tasso zero:
sta diventando comune l’applicazione del tasso zero. Se
è veramente un tasso zero, significa che preso il prezzo del bene che dovete
acquistare lo dividete per il numero delle rate e vi viene fuori la rata da
pagare. In questo caso voi non pagate gli interessi e poiché nessuno fa niente
per niente, la finanziaria li chiede al commerciante.
Quando vi propongono questa
soluzione di pagamento controllate bene che non ci siano spese od oneri
particolari oppure che il tasso sia effettivamente zero. Se non avete bisogno di
essere finanziati potete provare a chiedere uno sconto maggiore al commerciante
perché se pagate cash gli risparmiate il costo del finanziamento.
Esistono anche falsi tassi
zero, ossia dei finanziamenti con la finalità di coprirsi del costo. Non entro nel
merito della spiegazione, vi dico solamente di controllare i tassi TAN e TAEG
(nel vero “tasso zero” sono zero) ed eventuali spese ed oneri.
}
{Nota – Pagamento con carta di credito:
NewEvo.com utilizza
Non è necessario possedere
un conto PayPal per fare il pagamento, vi verrà proposto di fare click sul link
“Don’t have a PayPal account?” oppure “Non hai un conto PayPal?”. La procedura
è semplice e veloce. Anche nel caso ci fossero problemi di inglese (tutto è
molto intuitivo).
Se siete già clienti PayPal
accreditate l’account william@newevo.com
}
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finanziameto] [Esempio di calcolo] [Variazione del tasso] [Calcolo
tasso effettivo] [Nota sul tasso] [Nota sul tasso zero] [Piano
finanziario] [Nota sul Piano finanziario] [Stato] [Esempio nuova tipologia]
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